导读：2021年1月20日，人民银行、外汇局鸠合发布《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资职责指点（试行）》（下称《指点》）。这次《指点》的出台，旨在进一步落实2018年金融系统反洗钱职责会议和2019年反洗钱职责部际联席会议第十次职责会议精神，通过范例银行跨境业务管制，进一步平静和筑牢跨境反洗钱监督职责的“第一齐防地”，切实防患洗钱、恐怖融资及跨境资金造孽流动风险。
《指点》的出台进一步范例和强化了金融机构跨境业务反洗钱和反恐怖融资方面的监管，为跨境反洗钱监管提供了有劲撑持。
2021年1月20日，人民银行、外汇局鸠合发布《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资职责指点（试行）》（下称《指点》）。这次《指点》的出台，旨在进一步落实2018年金融系统反洗钱职责会议和2019年反洗钱职责部际联席会议第十次职责会议精神，通过范例银行跨境业务管制，进一步平静和筑牢跨境反洗钱监督职责的“第一齐防地”，切实防患洗钱、恐怖融资及跨境资金造孽流动风险。
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一是防患跨境洗钱风险，惊奇国度经济金融安全。比年来，新兴金融业务、金融用具、金融平台极地面增多了跨境资金流动的范围和频次，也使得风险成分更易积存。伴跟着跨境贸易投资便利化水平的提高和金融市集双向绽放的鼓励，防患跨境业务洗钱风险任务加剧。对此，外汇局以打击地下银号和跨境赌博为要点，重拳出击，严厉惩治造孽跨境金融步履，实时封堵上游作歹步履资金外逃通道，协调公安机关破获多个地下银号和跨境赌博案件，为我国跨境业务反洗钱职责提供了坚实营救。但跟着对外绽放水平的束缚提高，跨境洗钱和恐怖融资步履更具隐匿性、复杂性，全面提高银行等金融机构跨境业务反洗钱和反恐怖融资风险防控水平关乎国度经济金融安全。而在这方面，天然比年来我国反洗钱和反恐怖融资监管体系冉冉完善，但对金融机构跨境业务反洗钱和反恐怖融资风险防控尚穷乏完备、系统的监管措施。《指点》的出台是对金融机构跨境业务的进一步范例和强化，为跨境反洗钱监管提供了有劲撑持。
二是接轨国际监管圭臬，落实反洗钱互评估整改要求。加强反洗钱和反恐怖融资监管是国际金融监管发展的势在必行，也一经成为面前中国参与众人处置、扩大金融双向绽放的首要工夫。当今，国际社会已建立起一套完竣的反洗钱圭臬和实施机制，这对我国反洗钱职责建议了更高要求。2019年2月、5月和8月，中国反洗钱和反恐怖融资互评估论说先后通过金融行动尽头职责组（FATF）、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）以及亚太反洗钱组织（APG）全会审议，进入“强化后续步履（enhanced follow-up）”阶段。为落实互评估后续整改要求，人民银行对互评估论说中所指出的问题进行了梳理，草拟整改决议并进行职守单干。2019年12月，反洗钱职责部际联席会议第十次职责会议召开，进一步鼓励互评估后续整改职责。《指点》的出台，恰是积极完善跨境反洗钱监管、鼓励落实互评估后续整改要求的体现。通过实时革命并完善跨境业务反洗钱和反恐怖融资规章轨制，将跨境反洗钱要求镶嵌对金融机构的平淡监管，进一步落实金融机构在跨境反洗钱方面的主体职守。
三是促进金融机构束缚提高反洗钱合规和风险管制水平。金融市集双向绽放的潜入鼓励，有助于市集主体统筹应用国内国际两个市集、两种资源来优化资金配置效力，但在客观上也为跨境洗钱步履提供了便利条件。实践中，一些金融机构对跨境反洗钱职责的爱好进程不够，在跨境业务客户身份识别、风险评估以及有关尽责打听上仍存在显着不及，这既不利于银行在办理跨境业务中灵验防控跨境洗钱和恐怖融资风险，同期也增大了金融机构自己在“走出去”过程中的风险骄贵。因此，亟需强化银行跨境反洗钱和反恐怖融资风险闭塞，健全自己跨境洗钱风险管控机制，实时监测、识别和防控跨境洗钱和恐怖融资风险。
《指点》共六章三十五条，从跨境业务主体识别、业务风险识别与尽责打听、论说轨制和贵府留存、内控设立等方面构建银行等机构跨境反洗钱和反恐怖融资的职责范例，并将反洗钱管制要求与往复信得过性、合规性管制原则有机联接，主要具有以下几方面本性。
一是治服国际成例。从国际反洗钱监管教授看，监管机构大批将金融机构手脚反洗钱监管的最前哨和主要扶直。这其中，银行在国度支付体系以及金融钞票托收和调养过程中处于核心地位，且平直面向客户提供金融作事，具有识别发现多样罪人往复最为成心的条件。但长期以来，由于银行对反洗钱风险融会不够准确、潜入，在监测和辅助打击很是可疑跨境往复方面的作用尚未得回灵验进展。《指点》治服国际成例，笔据银行展业本性和业务经由，制定了银行在跨境业务领域的尽责审核要求，进一步压实银行职守；同期要求非银行金融机构、非银行支付机构、计帐机构、个人本外币兑换特准业务机构等从事跨境业务的机构参如实施，督促金融机构自愿履行识别、评估、监测和适度跨境业务洗钱和恐怖融资风险的职责。
二是维持问题导向。比年来，跟着外汇管制简政放权柄度束缚加大，有关业务办理审核权限多已下放至银行。银行在业务办理过程中能否对有关业务进行灵验的信得过性和合规性审核，将平直影响跨境反洗钱风险的防控成果。外汇局组织开展的外汇业务专项搜检收尾标明，银行跨境反洗钱违纪问题多发、频发的一大主要原因便在于银行内控合规体制机制的不完善，对有关业务的风险识别、评估、监测和管制才气不及，更严重的是，银行里面还有个他人员参与罪人作歹步履。对此，《指点》要求银行以风险为本，切实履行“了解你的客户、了解你的业务、尽责审查”职责，灵验识别、评估、监测和适度跨境业务洗钱和恐怖融资风险。
三是细化监管要求。《指点》聚焦于跨境监管职责，在现行的反洗钱法律法则框架下，联接跨境业务本性和外汇管制实践，对银行跨境业务反洗钱职责建议细化要求，强调银行对跨境业务洗钱和恐怖融资风险的识别、评估、监测和适度等职责应连续扫数跨境业务经由，包括布景打听、业务审核、连续监控、信息贵府留存等；明确银行在开展客户尽责打听、审查跨境业务时应柔和的要点事项，要求银行针对不同类型的客户及跨境作事和居品进行风险评估和分类，以适用各异化的反洗钱反恐怖融资风险管制措施，为银行切实履行好跨境反洗钱和反恐怖融资风险职责提供标的和参考。
四是管制口径覆盖本外币跨境业务。跟着人民币国际化和成本样式可兑换的束缚鼓励，跨境人民币业务范围及占比束缚上涨，加速鼓励跨境本外币一体化监管要求日趋困难。实践中，部分市集主体利用跨境本外币计谋各异和监管各异实施跨境洗钱步履，使跨境洗钱资金流动风险愈加复杂化。对此，《指点》维持本外币业务一体化管制框架，从跨境业务界说到公法条件再到监管要求上均不鉴识币种，以兑现跨境反洗钱在币种口径上的“全覆盖”，进一步破裂跨境洗钱步履。
领先，从“合规为本”转向“风险为本”。昔日，银行在外汇业务中同样对不同主体、不同居品、不同行求实施协调趋同的合规要求。按照《指点》的要求，银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资风险防控职责需详尽探讨各方面成分，在连接确保外汇合规的前提下，围绕《指点》要求，进一步强化风险识别、评估和防患，以风险评估为前提、以风险管制为核心，笔据客户风险和业务风险品级承袭与风险十分的尽责审查措施，从而提高风险防控质料与效力。
其次，从过程导向转向收尾导向。与过往外汇业务展业要求专注过程，侧重范例银行审核材料的措施和步履比拟，《指点》明确了监管谋略是范例银行跨境业务管制，防患洗钱、恐怖融资及跨境资金造孽流动风险。在具体尽责审查措施方面，《指点》维持以收尾为导向，允许银行笔据自己业务开展情况决定风险管制的灵验形势，关于低风险客户和低风险业务可相应简化审查措施，关于高风险客户或高风险业务则痛快袭强化审查措施，要求客户提供或主动麇集更多平直评释材料，通过第三方查证或联网核查等工夫和形势潜入了解、全面分析客户身份和往复布景，增强监管灵验性和精确性。
再次，从逐笔审查转向全周期监控。按照《指点》的要求，银行对跨境业务洗钱和恐怖融资风险的识别、评估、监测和适度职责需连续扫数跨境业务经由。前端，从往复信得过性审核上前端客户识别与准入蔓延，成立客户风险识别、开户准入与分类管制理念；中端，从往复单子的名义合规向交易合感性与逻辑合感性的实践合规冉冉潜入；后端，从逐笔往复的预先审查向对客户身份及资金往复步履的全人命周期连续监控拓展。
终末澳门赌场玩法，加强内控合规体系设立。当今，一些银行对反洗钱和反恐怖融资职责的爱好进程仍然不够，对反洗钱和反恐怖融资成本插足的融会不够准确。为落实《指点》的要求，畴昔银行应联接跨境业务经由及管制要求，束缚探索加强内控合规体系设立，建立健全反洗钱和反恐怖融资风险识别、评估、监测和适度的管制轨制和职责单干，并按期稽核评估，实时纠偏整改，束缚提高跨境反洗钱和反恐怖融资的职责才气和水平。
